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Schütze
was
dir
wichtig
ist.

Vorsorgen

Gerne beraten wir Dich rund um das Thema Vorsorge.

Unsere Partner-Versicherungen bieten eine umfangreiche Produktpalette, wenn es um die Vorsorge und / oder Absicherung Deiner Liebsten geht.

 

Egal ob Du einen Kredit absichern möchtest, im Falle einer schweren Erkrankung eine Kapitalauszahlung wünscht oder langfristig Vermögen aufbauen möchtest: die INVO GmbH berät Dich für alle Lebenslagen.

langfristige Sparformen

Ein finanzieller Polster schafft Sicherheit: egal ob im Alter oder als Starthilfe für Deine Kinder / Enkelkinder – mit unseren langfristigen Sparformen bieten wir Dir Möglichkeiten zur sicheren Vorsorge.

 

Je früher Du Dich für eine Sparform entscheidest, desto besser.

Bei gleichem Sparziel verringert sich Deine Rate unter anderem auf Grund des Zinseszinseffektes mit jedem Jahr, um das länger angespart wird.

 

Unsere Vorsorgeprodukte zeichnen sich aus durch:

  • KESt-Befreiung

  • Zinseszinseffekt

  • garantierte Mindestverzinsung

  • garantierte Gewinnzuteilungen

 

mögliche Vertragsbestandteile: Leistung im Ablebensfall oder bei schwerer Erkrankung, kostenfreie Entnahmemöglichkeiten

BONUS-Bausparen

Produktgeber: 
Vermittler:                               

Bausparkasse Wüstenrot AG

INVO GmbH

Das BONUS-Bausparen ist ein Sparprodukt in Form eines Einmalerlages ohne staatliche Prämienbegünstigung.

Laufzeit

Einmalzahlung

Einlagensicherung

5 Jahre

mindestens € 1.000,00 bis maximal € 120.000,00

sichere Alternative zum kurzfristigen Fondssparen

Eine Anwartschaft auf ein Bauspardarlehen ist gegeben.

Du kannst mit dem Bonusbausparen ein Darlehen für Wohnen, Bildung und Pflege erhalten.

Eine vorzeitige (Teil-)Kündigung im Bedarfsfall ist möglich.

 

Klausel ODER-Berechtigung

Im BONUS-Bausparvertrag kann die sogenannte ODER-Berechtigung eingetragen werden.

Jede:r ODER-Berechtigte Vertragsinhaber:in kann alleine über den Sparbetrag verfügen.

Im Krankheits- oder Pflegefall ist somit ein rascher Zugriff auf finanzielle Reserven möglich, ohne vorher eine ausdrückliche Zustimmung einholen zu müssen.

gute Gründe ...

Ein Jahresvertrag mit Stornoschutz ist bereits ab 2 Familienurlaube im Jahr vergleichsweise günstiger als eine kurzfristige Reiseversicherung.

Einmal abgeschlossen, musst Du Dir vor oder während Deinen Reisen keine Sorgen mehr über etwaige Krankheitsfälle oder andere Unannehmlichkeiten machen.

Leistungen auch bei Inlandsreisen.

Die Anzahl der Reisen im Jahr ist nicht beschränkt.

Zukunftssicherung nach §3 (1) Z 15a EStG

in Form einer Gehaltserhöhung oder einer Gehaltsumwandlung

Gehaltserhöhung

Bei diesem Modell haben Firmen die Möglichkeit, in Form einer Vorsorgelösung in Ihre Mitarbeiter:innen zu investieren.

 

Diese, vom Arbeitgeber finanzierte, freiwillige Sozialleistung darf pro Jahr und Mitarbeiter:in bis zu € 300 betragen.

  • günstige Form einer Gehaltserhöhung

  • Beträge sind völlig steuerfrei und ohne Lohnnebenkosten

Gehaltsumwandlung

Bei dieser Variante werden bestehende Gehaltsbestandteile in ein Vorsorgeprodukt umgewandelt – ebenso steuerfrei, jedoch sozialversicherungspflichtig.

Wissenswertes

Die am häufigsten angebotenen Vorsorgemodelle für Mitarbeiter:innen sind Ansparformen – und das in den unterschiedlichsten Produktvarianten, wie beispielsweise

 

  • Erlebensversicherungen

  • Er- und Ablebensversicherungen

  • Pensionsversicherungen

  • fondsgebundene Lebensversicherung

 

Egal ob in Deinem Betrieb das Vorsorgemodell über eine Gehaltserhöhung oder über eine Gehaltsumwandlung angeboten wird, folgende Informationen solltest Du nicht außer Betracht lassen:

 

Sämtliche Formen der oben erwähnten Lebensversicherungen sind in diesen Modellen in der Regel nicht indexiert, da die steuerbegünstigten Beiträge pro Jahr mit € 300,00 maximiert sind. Dadurch entwickelt sich bis zur Auszahlung ein massiver Kaufkraftverlust.

 

Geldleistungen aus der Sozialversicherung (Krankengeld, Rente aus der Unfallversicherung, Pensionsansprüche, etc.) werden von der reduzierten Beitragsgrundlage bemessen.

WIE KANNST DU DEN STEUERVORTEIL DENNOCH SINNVOLL NUTZEN?

Gerne zeigen wir Dir sinnvolle Möglichkeiten.

DU "INVESTIERST" DEINE BEITRÄGE BEREITS IN EIN VORSORGEMODELL?

Gerne zeigen wir Dir sinnvolle Alternativen.

Antragsabwicklung

Ein direkter online-Abschluss der Vorsorge-Produkte ist nicht möglich. Die Antragsabwicklung erfolgt nach Kontaktaufnahme per sms-link oder per E-Mail.

 

Für ein Beratungsgespräch freuen wir uns über Deine Nachricht.

Vielen Dank für Dein Vertrauen.

Um Dir möglichst zeitnah ein konkretes Angebot erstellen zu können, bitten wir Dich das Formular Datenerhebung anbei zu befüllen und an die Mailadresse office@invo.gmbh zu übermitteln. Für Fragen zur Angebotslegung oder für sonstige Fragen kannst Du Dich gerne bei uns melden.

Reise-Krankenversicherung

Schutz bei Erkrankungen oder Unfällen während Deiner Reisen

Reise-Abbruchversicherung

Schutz, wenn Du eine Reise beispielsweise wegen Krankheit vorzeitig beenden musst

Reise-Stornoversicherung

Schutz, wenn du eine gebuchte Reise beispielsweise auf Grund einer Krankheit nicht antreten kannst

Dokumente

Leistungsumfang

Risiko-Versicherungen

Zur Absicherung von Hinterbliebenen im Ablebensfall oder zur Absicherung eines Kredites: gerne zeigen wir Dir, wie sinnvoll eine Ablebensversicherung sein kann.

 

Der Abschluss einer Risiko-Versicherung ist bereits im jüngeren Alter sehr empfehlenswert, da das Alter bei der Prämienkalkulation eine wesentliche Rolle einnimmt.

 

Des Weiteren vermeidest Du Risikozuschläge oder gar eine Antragsablehnung auf Grund etwaiger Erkrankungen oder körperlicher Gebrechen, welche im Alter wahrscheinlicher werden.

Einmal im gesunden Zustand abgeschlossen, hast Du einen günstigen Schutz – mit Sicherheit!

 

Günstige Prämien und attraktive Zusatzbausteine sind wesentliche Merkmale unserer Ablebensversicherungen.

…Beispiel aus dem Erbrecht / minderjährige Kinder

Familie mit 2 minderjährigen Kindern

Wert Einfamilienhaus € 750.000,00

 

Ein Elternteil verstirbt bei einem Autounfall.

Der Hausanteil der verstorbenen Person hat einen Wert von € 375.000,00.

Durch den Besitz des Eigenheimes steht den Hinterbliebenen zumindest folgendes Erbe zu:

 

Witwe:r (erbt ein Drittel)          € 125.000,00

Kinder (erben zwei Drittel)      € 250.000,00

 

Laut Gesetz steht den Kindern somit ein Betrag von € 250.000,00 zu.

Dieser Betrag ist auszuzahlen, jedoch auf Grund der Minderjährigkeit gerichtlich zu überwachen.

 

Möglichkeiten, um rechtlich & finanziell prekäre Situationen zu vermeiden.

 

Erstellung eines Testaments

Es besteht die Möglichkeit testamentarisch den Pflichtteil festzulegen.

Im obigen Beispiel beträgt der Pflichtteil für die Kinder € 125.000,00.

 

Vorsorgen: schütze was Dir wichtig ist!

Mit einer Er- und Ablebensversicherung bzw. mit einer reinen Risikoversicherung in angemessener Höhe kannst Du Deine Hinterbliebenen und Dich vor finanziellen Herausforderungen schützen.

Durch die Nennung einer begünstigen Person, hat diese im Todesfall vertraglich Anspruch auf die Versicherungssumme. Der Mehrwert liegt darin, dass die vertraglich vereinbarte Summe nicht zum Nachlass gezählt wird. Der im Ablebensfall zu leistende Betrag kann somit bedient werden.

 

Weitere Punkte, die Du beachten solltest

 

  • anstehende Renovierungsarbeiten bei Immobilien

  • künftige Kreditwürdigkeit

  • ausreichende Vorsorge für Ablebensfall

  • Höhe Deiner Pension

  • Sparformen für Kinder

 

Für weitere Möglichkeiten bzw. für detaillierte Informationen zum Thema Erben, empfehlen wir Dir eine Rechtsberatung in Anspruch zu nehmen.

Kontaktiere uns.
Jederzeit.

Hier kannst du uns eine Nachricht übermitteln:

Vielen Dank. Wir melden uns bald bei Dir.

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